Микрозайм и потребительский кредит решают одну задачу. Через эти услуги клиент получает деньги на личные нужды. Однако устроены эти механизмы по-разному. Разница чувствуется с первых шагов. Если нужно понять, что больше подходит в конкретной ситуации, стоит разобраться, чем два продукта отличаются на самом деле.
- Потребительский кредит — продукт банка.
- Микрозайм — предложение микрофинансовых организаций, МФО.
- Банки работают с крупными суммами и долгими сроками. Поэтому их требования выше.
- МФО выдают средства клиентам, которым банки часто отказывают.
- Предложения МФО доступны людям с плохой кредитной историей, без официального дохода или с временными трудностями.
Суммы и сроки тоже отличаются. Потребительский кредит в банке можно взять на сотни тысяч или даже миллионы рублей. Вернуть его получится за несколько лет. По микрозайму доступны небольшие деньги и короткий срок. Сумму до 50000 рублей можно взять на срок до месяца. Именно поэтому микрозаймы являются краткосрочными. Такие услуги рассчитаны на то, чтобы срочно покрыть расходы. Для крупных покупок они не подходят.
Скорость оформления — самое очевидное отличие. В банке заявку рассматривают долго. Нужны справки, подтверждение дохода. Иногда требуются залог или поручители. В МФО все проще. Можно заполнить анкету на сайте, приложить паспорт и ИНН. Через пятнадцать минут деньги уже будут на карте. Никаких походов в офис. Никаких очередей и разговоров с менеджерами. Это удобно, когда деньги нужны срочно, а ждать некогда.
Проценты — то, на что многие смотрят в первую очередь. Здесь разница тоже существенная. Банковский потребительский кредит имеет ставку в районе двадцати-тридцати процентов годовых. Микрозайм считается по дням, и дневная ставка может доходить до 0,8 процентов в день. Нужно понимать: микрозайм берут на короткий срок, поэтому абсолютная переплата часто оказывается не такой огромной. Первый займ многие МФО дают без процентов, если вернуть его вовремя.
Особенности услуг
Кредитная история влияет на оба продукта. Для банка это один из главных критериев. Плохая история, просрочки, отсутствие доходов — с ними крупный кредит не дадут. Для МФО кредитная история тоже важна. Но ее проверки не так критичны. Многие организации готовы работать с людьми, у которых были проблемы с платежами в прошлом. МФО оценивают в первую очередь текущее положение заемщика. Это делает микрозаймы доступными для тех, кому банки уже отказали.
Погашение тоже устроено по-разному. Банковский кредит предполагает регулярные платежи по графику. В МФО погашение проходит через личный кабинет. Досрочно вернуть деньги можно быстро. Многие организации предлагают продление займа через рефинансирование, если клиент не успевает в срок.
Отдельно стоит сказать про цели. Потребительский кредит в банке можно взять на ремонт, обучение, покупку техники или другие крупные траты. Микрозайм для этого не предназначен. Он подходит для ситуаций, когда деньги нужны быстро. Выдается небольшая сумма. Это мгновенная помощь, а не инструмент для серьезных операций.
Микрозайм и потребительский кредит — продукты для разных случаев. Кредит в банке выгоднее по ставке и срокам, но требует времени и имеет серьезные требования. Микрозайм быстрее и доступнее, но рассчитан на короткий срок. Выбор зависит от того, что важнее в конкретной ситуации. Это выбор между скоростью и регулярностью, моментальным покрытием расходов и получением больших сумм.
Условия микрофинансовых организаций
Микрокредит в Бериберу оформляется онлайн на сумму от 1000 до 50000 рублей. Банк не участвует в процессе выдачи. Оформить малый кредит можно через личный кабинет. На сайте размещена вся информация. Кредит наличными не выдается. Банковские гарантии не требуются. Получить кредит можно при наличии паспорта и ИНН. Законодательство соблюдается. Взять займ можно с 18 лет. Кредитные каникулы не предоставляются.
Кредит досрочно погашается быстро. Ипотека не оформляется. Важно погасить малый кредит в установленный срок. Дебетовые карты подходят для получения средств. Получить займ можно на любые цели. Вклады не оформляем. Паспорт является основным документом. Микрокредит досрочно закрывается через личный кабинет. Оформить его можно быстро. Кредит под залог не выдается. Бесплатно предоставляется первый займ. Заявки принимаются через сайт. Справки о доходах не требуются. Можно взять микрокредит без поручителей. Предложения для новых клиентов выгодные.
Кредит на выгодных условиях предлагается новым клиентам. Программы для новых клиентов действуют постоянно. Наличные не выдаются. Малый кредит без подтверждения дохода доступен. Рефинансирование оформляется. Автокредиты не предлагаем. Договор подписывается дистанционно. Микрокредит в день обращения перечисляется на карту. Кредит наличными на любые цели не выдается. Финансовое положение клиента не анализируется дополнительно. Сумма кредита определяется клиентом.
