Займы делятся на две группы. Деление зависит от отношения кредитора к целям оформления займа. Это деление важно. От него зависят условия, сумма и требования к заемщику. Речь идет о целевых и нецелевых займах. Разница между ними не всегда очевидна на первый взгляд, но она есть.
Целевой займ — это деньги, которые выдаются под конкретную задачу. Кредитор заранее знает, на что пойдут средства. Это прописано в договоре. Самый наглядный пример — ипотека. Банк дает деньги на покупку квартиры. Он же проверяет, что объект существует, что сделка чистая, что сумма соответствует стоимости жилья. Автокредит работает так же. Деньги идут на конкретный автомобиль. Авто часто остается в залоге до полного погашения долга. Целевыми могут быть займы на обучение, на ремонт, на покупку оборудования для бизнеса. Главное — цель известна заранее и подтверждена документами.
Почему кредиторы любят целевые займы? Они снижают риск. Если деньги идут на покупку чего-то конкретного, это может стать залоговым имуществом. Если заемщик перестанет платить, кредитор сможет забрать квартиру или машину и вернуть свои деньги. Кроме того, целевой займ сложнее потратить на что-то другое. Значит, будет меньше вероятность, что клиент потратит деньги и не сможет погасить долги. Из-за этого ставки по целевым займам ниже, суммы выше, а сроки длиннее. Кредитор готов идти навстречу, так как чувствует себя защищенным.
При нецелевом займе кредитор не спрашивает, куда пойдут деньги. Клиент берет сумму и распоряжается ею как хочет. Он может потратить деньги на лечение, на ремонт, на отпуск. Условия целевого использования не оговариваются. Это важное отличие. Микрозайм в МФО — классический пример нецелевого займа. Деньги приходят на карту. Дальше заемщик сам решает, что с ними делать.
Нецелевые займы имеют свои преимущества.
- Не нужно собирать документы, подтверждающие цель займа.
- Не нужно отчитываться перед кредитором.
- Не нужно ждать одобрения сделки.
- Нет долгих периодов одобрения.
Но за удобство приходится платить. Поскольку кредитор не знает, на что уйдут деньги, он не может оценить риск. В случае целевого займа такой проблемы нет. Поэтому ставки на нецелевой займ выше. Суммы при этом ниже, а сроки короче. Банки выдают нецелевые потребительские кредиты под высокий процент. Это отличает такие услуги от автокредита и ипотеки. МФО работают в том же логике, но в меньшем масштабе.
Моментальные переводы
В случае целевого займа кредитор может проверить, что деньги потрачены именно так, как заявлено. При ипотеке банк запрашивает документы о сделке, при автокредите — договор купли-продажи. Если выяснится, что деньги ушли на иные цели, кредитор может потребовать досрочного возврата средств. В нецелевом займе такого контроля нет. Клиент волен распоряжаться средствами по своему усмотрению. Кредитор не имеет права вмешиваться. Это дает свободу. Одновременно это означает, что ответственность за то, как деньги будут использованы и как они будут возвращены, лежит на заемщике.
На практике многие клиенты сталкиваются с обоими типами займов. Ипотека или автокредит — целевые займы. Они требуют больше документов и времени. Микрозайм не является целевым займом. Такая услуга оформляется быстрее и проще. Выбор зависит от задач. Если нужна сумма под конкретную большую покупку, подойдет целевой займ. Если цели держатся в тайне, можно взять нецелевой займ.
Важно понимать еще одну вещь. Деление на целевые и нецелевые займы не всегда соблюдается. В договоре может быть указана цель, но кредитор не проверяет, на что пошли деньги. Или наоборот: займ оформлен как нецелевой, но заемщик сам тратит деньги на покупку в сегменте целевых кредитов. Юридически это не меняет статус займа, но влияет на то, как клиент распоряжается деньгами. Важно читать договор и знать, какие обязательства он накладывает.
Предложения микрофинансовых организаций
Сумма займа в Бериберу выбирается клиентом. Займ имеет следующие особенности.
- Микрокредит оформляется онлайн.
- Срок займа составляет до 30 дней.
- Сайт содержит всю информацию об услугах.
- Договор займа подписывается дистанционно.
- В случае просрочки клиент может уточнить условия рефинансирования.
Оформление целевого займа в МФО не предусмотрено. Средства зачисляются на карту. Сумма займа варьируется от 1 000 до 50 000 рублей. Возраст заемщика — от 18 лет.
Получения займа клиент может ждать в короткий срок. Банк не участвует в процессе выдачи. Деньги выдаются на банковскую карту. Договор подписывается дистанционно. Ставка фиксирована. Возврат займа производится в установленный срок. Займ наличными не выдается. Погашение задолженности производится в срок. Оформление проходит через личный кабинет. Другие сервисы могут отличаться условиями.
Есть и дополнительные условия микрозаймов.
- Использование средств на любые цели разрешено.
- Законодательство соблюдается.
- В регионах условия едины.
- Сумма фиксируется в договоре.
- Любые цели использования средств разрешены.
ЦБ регулирует деятельность МФО. Займ должен быть возвращен в срок. Использование средств на любые цели разрешено. Платежи производятся через личный кабинет.
Стоимость займа прозрачна. Работа с официальным трудоустройством не требуется. Условия займа неизменны. Кредитная история не проверяется дополнительно. Займ может быть погашен досрочно. Банковский счет подходит для зачисления денег. Условия такого займа выгодные. Использовать средства можно на любые цели. Займ является альтернативой банковским продуктам. Статьи с полезной информацией есть на сайте.
Нужно просто заполнить анкету. Выдача займа проходит после одобрения заявки. Процент одобрения заявок высокий. Условия прописаны в договоре. Возврат средств проходит в срок. Можно брать займ на цели бизнеса. Договор займа заключается онлайн. В анкете указываются данные. Если договор подписан, средства перечисляются на карту. Возврат суммы обязателен. Погасить займ можно досрочно.
