В некоторых случаях взносы по микрозаймам начинают забирать значительную часть бюджета. В этот момент привычный финансовый распорядок дает сбой. В подобной ситуации важно быстро взять происходящее под контроль.
- Не стоит допускать импульсивные шаги.
- Начальным действием должна стать полная ревизия текущих кредитных договоров.
- Нужно собрать точные сведения о каждом займе. Затем — выписать оставшиеся суммы основного долга.
- Нужно посчитать начисленные проценты и комиссии.
- После этого следует проверить даты очередных списаний. Без этой картины трудно понять реальный масштаб проблемы и выбрать верную стратегию.
Первой реакцией заемщика порой становится попытка оформить новый микрозаем. Таким образом заемщик стремится внести деньги за предыдущий займ. Это не лучший путь. Он почти всегда ведет к быстрому росту общей суммы долга. Дополнительный договор переносит дату платежа на короткий срок. При этом увеличивается долговая нагрузка. В результате бюджет сталкивается с еще большим дефицитом. Последствия наступают уже в следующем расчетном периоде. Брать новые займы для закрытия старых категорически не рекомендуется. Нужно изменение структуры выплат.
Доходы и расходы
После того, как список всех обязательств составлен, необходимо провести аудит личных доходов и расходов. Потребуется временно исключить все траты, без которых можно обойтись в ближайшие месяцы. Освободившиеся средства должны сразу направляться на снижение долга. Если базовых доходов не хватает для поддержания графика, имеет смысл рассмотреть любые варианты временной подработки. Применение неиспользуемого имущества также может помочь. Даже небольшие поступления помогают быстро закрывать сложные договоры.
Следующим шагом становится контакт с микрофинансовыми организациями. Не стоит ждать, пока возникнет просрочка и начнут применяться санкции. Кредиторы заинтересованы в возврате основного долга. Они готовы идти навстречу заемщикам, которые открыто сообщают о трудностях. Можно обратиться в службу поддержки компании с просьбой реструктуризации. Это может быть продление срока договора с уменьшением размера регулярного платежа. Можно выбрать и временную заморозку неустоек. Любое обращение лучше фиксировать в письменной форме. Это осуществляется через личный кабинет или официальную электронную почту.
В некоторых случаях заемщик имеет законное право на получение кредитных каникул. В МФО кредитные каникулы не предоставляются. Однако банки могут давать их в некоторых случаях. Это — специальный льготный период. Во время кредитных каникул можно приостановить платежи. Также можно снизить их размер на определенный срок. Основанием для их предоставления обычно служит документально подтвержденное снижение дохода. Другими причинами служат потеря работы, длительный больничный, другие сложные обстоятельства. Чтобы воспользоваться опцией, потребуется предоставить кредитору подтверждающие документы. За время каникул заемщик получает возможность стабилизировать заработок. Это позволяет подготовиться к возобновлению выплат.
Параллельно стоит изучить возможность рефинансирования. Можно объединить несколько микрозаймов в один потребительский кредит. При оформлении рефинансирования важно проследить, чтобы полученные деньги пошли на закрытие микрозаймов. Закрытые договоры нужно официально расторгнуть со справками об отсутствии задолженности.
Покрытие микрокредитов
Если рефинансирование в банке недоступно, а кредиторы отказывают в изменении графика, стоит расставить приоритеты внутри имеющегося пула долгов.
- Рациональным решением будет направлять свободные ресурсы на закрытие займа с самой высокой процентной ставкой.
- Можно закрыть договор, по которому подходит крайний срок выплат.
- По остальным займам следует вносить минимально возможные суммы. Так данные по ним не поступят в БКИ.
- Постепенное закрытие мелких обязательств освобождает средства. Ими можно будет пользоваться для досрочного погашения крупных долгов.
В процессе урегулирования задолженности необходимо проверять кредитную историю. После каждого закрытого договора стоит запрашивать в компании справку о полном исполнении обязательств. Иногда в базах данных БКИ случаются технические задержки. Из-за этого закрытый микрозаем продолжает числиться активным. Своевременный контроль позволяет избежать недоразумений. Так сохраняется корректный статус заемщика в финансовых системах.
Снятие высокой долговой нагрузки требует времени, финансовой дисциплины и последовательных действий. Главное правило состоит в том, чтобы решать проблему системно. Важно опираться на официальные каналы связи с кредиторами. Помогают и правовые инструменты. Необходим трезвый анализ собственных возможностей. Контроль над расходами и отказ от необдуманных займов позволяют снизить нагрузку. После этого можно вернуть устойчивость личному бюджету.
